Op latere leeftijd sparen voor je pensioen, is dat nog interessant voor Belgen? "Vergeet zeker het belastingvoordeel niet"

In tijden van economische onzekerheid en een steeds hoger wordende pensioenleeftijd, stellen veel mensen zich de vraag: heeft pensioensparen op latere leeftijd nog zin? En zo ja, wat is dan het beste moment om ermee te starten?

Het korte antwoord: ja, het is zeker nog nuttig om te beginnen met pensioensparen na je 40ste of zelfs 50ste – mits je het slim aanpakt. We leggen uit waarom het loont om ook op latere leeftijd de stap te zetten en hoe je dat best aanpakt.

Waarom pensioensparen op latere leeftijd nog altijd loont

Ook al heb je geen decennia meer voor je pensioen, elke extra euro die je opzijzet, telt mee. Vooral dankzij het fiscale voordeel blijft pensioensparen interessant, zelfs als je er pas later aan begint. In België krijg je een belastingvermindering van 25% of 30%, afhankelijk van het bedrag dat je jaarlijks spaart. Spaar je het maximum (1.020 of 1.310 euro in 2025), dan kan je tot 312 euro belastingvoordeel per jaar genieten. Dat maakt het fiscaal rendement bijzonder aantrekkelijk, zelfs bij een kortere looptijd.

Wat is de ideale leeftijd om te beginnen met pensioensparen?

De klassieke startleeftijd ligt rond de 25 à 30 jaar, maar niet iedereen kan of wil daar meteen aan beginnen. In de praktijk zijn er veel Belgen die pas na hun 40ste of zelfs 50ste de financiële ruimte hebben om eraan te denken. Volgens financiële experten is tussen 45 en 55 jaar nog steeds een verstandige leeftijd om te starten. Je spaart dan gemiddeld 10 à 20 jaar, wat voldoende kan zijn om een mooi aanvullend kapitaal op te bouwen – zeker als je gebruikmaakt van de fiscale voordelen. (lees verder onder de afbeelding)

Tips voor wie op latere leeftijd start met pensioensparen

1. Begin zo snel mogelijk: hoe korter je tijdshorizon, hoe belangrijker het is om niet te treuzelen.
2. Kies voor het juiste spaarproduct: laat je goed adviseren over het verschil tussen pensioenspaarfondsen en -verzekeringen.
3. Overweeg een hogere risicoklasse (met mate): als je nog 15 jaar voor je hebt, kan je in het begin iets meer risico nemen voor een potentieel hoger rendement.
4. Denk ook aan andere aanvullingen, zoals het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ), of sparen via je werkgever.

Wat als je 55+ bent?

Zelfs op 55-jarige leeftijd kan je nog starten met pensioensparen, maar weet dat je belast wordt op je 60ste verjaardag (tenzij je pas later instapt, dan wordt dat uitgesteld). Dat betekent: hoe later je begint, hoe minder tijd je hebt om je fiscaal voordeel te maximaliseren. Toch kan het ook dan nog een slimme zet zijn – vooral als je nog een mooi netto aanvullend bedrag wil opbouwen en je gebruik maakt van het belastingvoordeel in die laatste jaren voor je pensioen.

(Afbeeldingen: Unsplash)