De overgang van een comfortabel salaris naar een bescheidener pensioeninkomen kan uitdagend zijn. Echter, met een doordachte financiële planning is het mogelijk om uw levensstandaard te behouden. Een veelbesproken strategie in dit kader is de zogenaamde 4%-regel. In dit artikel verkennen we wat deze regel inhoudt, hoe u deze kunt toepassen en welke aandachtspunten er zijn.
De 4%-regel is een vuistregel die suggereert dat u jaarlijks 4% van uw belegde vermogen kunt opnemen om uw uitgaven te dekken, zonder een significant risico dat uw kapitaal binnen een periode van 30 jaar uitgeput raakt. Deze regel is gebaseerd op historisch onderzoek naar rendementen van aandelen en obligaties, en wordt vaak gebruikt om te berekenen hoeveel vermogen nodig is om met pensioen te gaan.
De oorsprong van de 4%-regel ligt in de zogenaamde Trinity Study, een onderzoek uitgevoerd in de Verenigde Staten. Dit onderzoek analyseerde historische gegevens om te bepalen welk percentage van een beleggingsportefeuille veilig kon worden opgenomen gedurende verschillende periodes, zonder dat het kapitaal uitgeput raakte. Uit de studie bleek dat een opnamepercentage van 4% historisch gezien een hoge kans van slagen had over een periode van 30 jaar.
Om de 4%-regel toe te passen, volgt u deze stappen:
Hoewel de 4%-regel een nuttige richtlijn is, zijn er enkele aandachtspunten:
Gezien de beperkingen van de 4%-regel overwegen sommige experts een meer flexibele opname strategie. Dit houdt in dat u uw jaarlijkse opnames aanpast op basis van marktprestaties en persoonlijke omstandigheden, wat kan helpen om uw vermogen langer te laten meegaan
(Bron: Het Laatste Nieuws, Expat Wealth - Afbeeldingen: Freepik)
Lees het artikel op de mobiele website